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Apr 28, 2023

Die MCB Bank meldet für 2022 einen historischen Höchstwert von 71,4 Mrd. Rupien

LAHORE: Der Vorstand der MCB Bank Limited (MCB) in seiner Sitzung unter

LAHORE: Der Vorstand der MCB Bank Limited (MCB) hat in seiner Sitzung unter dem Vorsitz von Mian Mohammad Mansha am Mittwoch die Leistung der Bank überprüft und den Jahresabschluss für das am 31. Dezember 2022 endende Geschäftsjahr genehmigt erklärte eine endgültige Bardividende von 6,0 Rupien pro Aktie, also 60 %, zusätzlich zu den bereits gezahlten 140 %, wodurch sich die gesamte Bardividende für das Jahr 2022 auf 200 % erhöht.

Mit einem starken Anstieg der Kernerträge verzeichnete MCBs Gewinn vor Steuern (PBT) für das am 31. Dezember 2022 endende Jahr ein beeindruckendes Wachstum von 37,3 % und erreichte einen historischen Höchststand von 71,4 Milliarden Rupien. Die rückwirkende Anwendung von Steueränderungen zusammen mit höheren Steuersätzen für das laufende Jahr, die durch das Finanzgesetz 2022 eingeführt wurden, führte zu einem durchschnittlichen Steuersatz von 54 % für das Jahr, verglichen mit einem durchschnittlichen Steuersatz von 41 % im letzten Jahr. Der Gewinn nach Steuern (PAT) verzeichnete ein Wachstum von 6,3 % und stieg von 30,8 Milliarden Rupien auf 32,7 Milliarden Rupien; Dies entspricht einem Gewinn pro Aktie (EPS) von 27,63 Rupien im Vergleich zu einem Gewinn pro Aktie von 26,00 Rupien im letzten Jahr.

Aufgrund des starken Volumenwachstums der Leistungsbilanz und der günstigen Entwicklung der Zinsstrukturkurve stieg der Nettozinsertrag für das am 31. Dezember 2022 endende Geschäftsjahr um 36 % gegenüber dem Vorjahr. Die durchschnittlichen laufenden Einlagen der Bank verzeichneten im Jahr 2022 mit 96,8 Milliarden Rupien (+18 %) den höchsten jemals verzeichneten Zuwachs, was auf die strategische Fokussierung zurückzuführen ist.

Die Einnahmen ohne Aufschlag verzeichneten ein Wachstum von 23 % und meldeten eine Basis von 24,6 Milliarden Rupien gegenüber 20,1 Milliarden Rupien im letzten Jahr. Verbesserte Transaktionsvolumina, Diversifizierung der Einnahmequellen durch kontinuierliche Erweiterung der Produktpalette der Bank, Investitionen in die digitale Transformation und ein unermüdlicher Fokus auf die Aufrechterhaltung der hohen Servicestandards führten zu einem Wachstum der Gebühreneinnahmen um 14 %. Der Beitrag von Devisenlinien, Debitkarten, Handelsgeschäften und Heimatüberweisungen blieb im Laufe des Jahres stark.

Die Bank verwaltet weiterhin eine effiziente Betriebskostenbasis und verwaltet die Kosten umsichtig. Trotz der außergewöhnlich hohen Inflation, den Auswirkungen der Währungsabwertung und anhaltenden Investitionen in Humanressourcen, Filialnetz und technologische Modernisierung beliefen sich die Betriebskosten der Bank auf 41,8 Milliarden Rupien, was einem Anstieg von 17 % im letzten Jahr entspricht, während sich das Kosten-Ertrags-Verhältnis erheblich verbesserte verbesserte sich von 42,4 % im letzten Jahr auf 37,4 %.

Proaktive Überwachungs- und Sanierungsbemühungen führten zu einer Nettorückstellungsauflösung von 2,8 Milliarden Rupien an spezifischen Rückstellungen für notleidende Kredite (NPLs). Die anhaltende Konzentration auf die Aufrechterhaltung eines robusten Risikomanagementrahmens, der strukturierte Bewertungsmodelle, wirksame Bewertungstools vor der Auszahlung und eine Reihe von Überwachungssystemen nach der Auszahlung umfasst, hat es MCB ermöglicht, ihr Kreditrisiko effektiv zu verwalten. Der Bestand an notleidenden Krediten (NPL) der Bank wurde mit 51,3 Milliarden Rupien angegeben. Die Bank hat den FSV-Vorteil bei der Berechnung der spezifischen Rückstellung für ihre notleidenden Kredite nicht berücksichtigt. Die Abdeckungs- und Infektionsraten der Bank wurden mit 86,17 % bzw. 6,43 % angegeben.

Was die Finanzlage betrifft, so wurde die Gesamtvermögensbasis der Bank auf nicht konsolidierter Basis mit 2,1 Billionen Rupien (+6 %) angegeben. Die Bruttokredite der Bank verzeichneten ein historisches Wachstum von 162 Milliarden Rupien (+25 %), das über dem Branchendurchschnitt lag, und schlossen das Jahr mit 798 Milliarden Rupien ab; Verbesserung des ADR der Bank auf 58 %. Der Unternehmenskreditbestand wuchs um 161 Milliarden Rupien (+36 %), während das Verbraucherkreditportfolio um 4,5 Milliarden Rupien (+12 %) zunahm.

Auf der Passivseite erlebte die Einlagenbasis einen vollständigen Wandel, wobei das Leistungsbilanzwachstum von Quartal zu Quartal an Fahrt gewann.

Der Konzentrationsgrad der Leistungsbilanz verbesserte sich aufgrund der strategischen Ausrichtung auf 49 %. Die nicht verzinslichen Einlagen stiegen um 21 % und schlossen am 31. Dezember 2022 bei 680 Milliarden Rupien. Der CASA-Mix wurde mit 95,9 % angegeben, während die Gesamteinlagen der Bank mit 1,37 Billionen Rupien angegeben wurden.

MCB verzeichnete im Laufe des Jahres Zuflüsse von Heimatüberweisungen in Höhe von 3.434 Millionen US-Dollar, wobei sich der Marktanteil auf 11,6 % erhöhte, da MCB ein aktiver Teilnehmer an der Initiative von SBP war, den Fluss von Überweisungen in das Land über Bankkanäle zu verbessern.

Im Jahr 2022 hat sich die Bank nach dem erfolgreichen Abschluss der 75-jährigen Bankdienstleistungen für das Land in eine dynamische und innovative Organisation verwandelt; eine Vielzahl von Herausforderungen auf dem Weg mit Entschlossenheit und Standhaftigkeit meistern. Die Anerkennung durch die weltweit begehrten Asia Money Awards als „Pakistans beste Unternehmensbank des Jahres“ im Jahr 2022 ist ein Beweis für ihre Tradition, für ihre Stakeholder konstante und außergewöhnliche Leistungen zu erbringen.

Unter Einhaltung der regulatorischen Kapitalanforderungen beträgt die Gesamtkapitaladäquanzquote (CAR) der Bank 18,84 % gegenüber der Anforderung von 11,5 % (einschließlich eines Kapitalerhaltungspuffers von 1,50 %, der gemäß dem BPRD-Rundschreiben Nr. 12 von 2020 reduziert wurde). Die Qualität des Kapitals lässt sich anhand des Verhältnisses von hartem Kernkapital (CET1) zu den gesamten risikogewichteten Vermögenswerten der Bank erkennen, das 16,32 % gegenüber der Anforderung von 6 % beträgt. Die Kapitalisierung der Bank führte auch zu einer Verschuldungsquote von 6,12 %, was deutlich über der regulatorischen Grenze von 3,0 % liegt. Die Bank meldete eine Liquidity Coverage Ratio (LCR) von 204,16 % und eine Net Stable Funding Ratio (NSFR) von 138,10 % gegenüber einer Anforderung von 100 %.

Die Kapitalrendite und die Eigenkapitalrendite wurden mit 1,61 % bzw. 19,78 % angegeben, während der Buchwert pro Aktie mit 144,17 Rupien angegeben wurde.

Die pakistanische Kreditratingagentur bestätigte mit ihrer Mitteilung vom 23. Juni 2022 die Kreditwürdigkeit von MCB mit „AAA/A1+“ für langfristige bzw. kurzfristige Laufzeiten.

Auf konsolidierter Basis betreibt die Bank das zweitgrößte Netzwerk von mehr als 1.600 Filialen in Pakistan und ist nach wie vor einer der wichtigsten gehandelten Aktien auf dem pakistanischen Aktienmarkt mit der zweithöchsten Marktkapitalisierung in der Branche.

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